汽车金融能否撬动中国车市第二个“黄金十年”

　　眼下正是“金九银十”的传统销售旺季，了解到，面对今年显得疲态的车市，汽车经销商纷纷加大促销力度，一些品牌的汽车仅需20％首付，年轻一族的消费热情被带动起来。业内人士认为，汽车金融很有可能刺激中国车市进入新的“黄金时代”。

　　点燃年轻一族购车热情

　　“首付20％即可开回家！”类似这样的广告语如今已成为多数4S店的揽客必杀技。

　　李先生的大众汽车已经开了5个年头，最近打算换一部奥迪，他已经决定贷款买车。在他看来，“现在大家都理财，空余的钱不多。贷款方便，何况不用交利息”。

　　随着1985年至1995年期间出生的年轻人走入社会，他们更愿意通过汽车贷款等金融方式，来实现购车愿望，特别是部分年轻人备受高房价打击，买部好车成为他们享受生活的现实选择。

　　为了充分撬动“蠢蠢欲动”的消费热情，车企往往与之合作的汽车金融公司或银行，推出个性化的汽车金融购车方案。消费者可根据自身情况，选择标准信贷、阶梯信贷、弹性信贷等等。

　　了解到，面对今年略显疲态的车市，汽车经销商纷纷加大促销力度，“零利率”已遍地开花，甚至零首付方案也不鲜见。

　　与购房贷款繁琐的流程相比，办理车贷显得十分高效快捷：一些汽车金融公司从申请到放款只需1小时，最快可实现2天内提车。

　　戴姆勒金融服务股份公司董事长恩腾曼此前表示，奔驰金融刚在德国做业务时渗透率只有7％，经过25年的发展，渗透率已经达到50％，相信中国用不了25年就能达到50％，甚至更高。

　　推动车市再入“黄金十年”

　　汽车金融服务在国外经过近百年的发展，已成为发达国家位居房地产金融之后的第二大个人金融服务项目。在美国、欧洲、日本等成熟市场，汽车消费平均60％依赖于汽车金融服务。尤其是美国，汽车金融对新车贡献度达到约90％。同为发展中国家，印度的汽车贷款比例也达到60％，而在我国，目前只有不到15％的车辆是通过汽车消费贷款购买。换言之，我国汽车金融潜力巨大，亟待充分挖掘。

　　汽车业内人士的一个共识是，在经历了十年快速发展期后，我国汽车市场将迎来第二个黄金十年，即普及期，随之而来的就是大量的金融服务需求。

　　据在线贷款交易平台易贷中国统计，作为车市亚市场的汽车贷款市场，今年前两个季度业务额增长量均超过30％。

　　上汽通用汽车金融有限责任公司董事副总经理张晓俊说，一线城市即将迎来换车高峰，以及由此派生的二手车消费；对于二、三线城市来说，汽车消费的热情依然强劲，是目前汽车消费的重要支撑；而对于城乡接合部、农村市场来说，微客、皮卡等车型的消费也很强劲，这些消费需求无疑是汽车金融的发力点。

　　按照中国汽车工业协会预计，到2025年，汽车贷款市场将达到5250亿元。

　　车企逐鹿汽车金融市场

　　包括通用、大众、宝马、奔驰、奥迪、丰田在内的跨国汽车企业近年相继在中国市场开展汽车金融业务。

　　作为最早在中国市场展开汽车金融业务的公司，上汽通用金融公司已经达到88万的存量客户，连续5年实现盈利，其在整个行业中占有率达到40％。

　　今年以来，车企在金融板块动作频频：4月，福田汽车（600166）称将投资2亿元设立全资子公司中车信融融资租赁有限公司，正式进军汽车金融业务；7月，广汽集团（601238）对旗下三家金融子公司增资扩股；9月，由韩国现代金融株式会社、北京汽车投资有限公司和韩国现代自动车株式会社三方共同出资的北京现代汽车金融有限公司正式开业。

　　但中国的汽车金融市场毕竟发展时间短，不如欧美市场成熟，在实际操作中，问题很多。目前，我国虽已初步建立起汽车金融服务的部门规章，但相关配套措施尚不够完善，已成为限制融资租赁模式快速发展的最大障碍。