和静钧:铁路保险糊涂账应有个说法

　　一个公平的保险合同，应是透明的、自愿的。没有人能在当事人不知情的状况下让其强买保险。合同法并不承认这样的保险行为的法律效力。

　　所谓“人命大于天”!一名温州男性遇难者的同学感叹：“说实话，在温州来说，45万元实在不算什么，一条人命赔来的钱，房子都买不上几平方。”(7月27日《今日早报》)

　　仔细分析铁道部门的“有奖赔偿”方案，可以看到一个保险迷局：其“不变标准”里居然藏着两类保险金，他们之间关系如何，不置可否。

　　这就意味着，看似“慷慨”的保险金中，可以在不同场合和针对不同的人，选择性适用“保险条款”：如果对方“强势”，如现在这样舆论滔天，那就以含糊不明的“双金组合”来息事宁人;如果对方“弱势”，不被舆论关注，则只适合“低水平保险”，而且只有2万元，那赔偿数额可能就会锐减20万元。

　　先说铁道部门坚持的“保险法律依据”。铁道部门的法源可追溯到1951年半个多世纪前的一些旧规定，之后就有了收取票面价2%的“强制保险费”之规定，尽管“强保费”随着票价水涨船高，但最后保险金却只有2万元，这一规定一直沿用至今，长达20年。

　　铁道部门强收保险费，本质是“自收自支”的“事故赔偿公积金”。为何?大凡保险，总有保险合同各方当事人，但铁道部门的票面并不反映这一关系，多数购票人并不知道票价中已经包括了“强保费”。这笔收了20多年的庞大资金，流到哪儿去了?没有一家合法合格的保险公司承认接收了这份“保单”，铁道部门也没有一个保险关系人。即这个“强制保险”，本质不是我们所知悉的含商业风险和保险人利润在内的保险，而是“取之于(活)民用之于(亡)民”的生命赔付公积金。很容易算出，铁道部门自称每年运送30多亿人次，那动辄数百元或上千元的票价，2%的池子早就“水漫金山”。这笔钱，累积总额有多少?去了哪里?应有说法。

　　一个公平的保险合同，应是透明的、自愿的。没有人能在当事人不知情的状况下让其强买保险。合同法并不承认这样的保险行为的法律效力。

　　铁道部门这次以“双保险金赔付”来处理，它必须要明确除2万元强制保险金之外的20万元保险理赔的“来源”与“依据”，并须澄清这样的“双金赔付”只适用于“这一次”，还是今后所有类似伤亡保险理赔也继续适用，从而以“案例”推动的方式，改革只赔2万元的20年不变的冷酷条款。